Dlaczego pożyczki pozabankowe są popularne? Kredyt gotówkowy wydaje się być naturalnym rozwiązaniem dla wszystkich osób, które potrzebują dodatkowych środków pieniężnych. Jednak nieodłączną częścią procedury udzielania kredytu jest ocena zdolności kredytowej. Zła historia kredytowa czy też niedostatecznie wysokie dochody mogą spowodować, że bank odmówi kredytu. Co wtedy robić? Mamy do dyspozycji rynek pożyczek pozabankowych. Co trzeba wiedzieć o pożyczkach pozabankowych? Poniżej zamieszczamy krótki przewodnik po najważniejszych zagadnieniach.
Spis treści
Czym są pożyczki pozabankowe?
Pożyczki pozabankowe są to pożyczki udzielane są przez firmy z pozabankowego sektora finansowego. Jaka jest więc różnica pomiędzy kredytem bankowym a pożyczką pozabankową? Na pozór oba rozwiązania są takie same. Polegają na przekazaniu środków pieniężnych przez daną instytucję do dyspozycji osoby, której wniosek został rozpatrzony pozytywnie. Są jednak różnice pomiędzy kredytem bankowym a pożyczką pozabankową.
Pożyczka pozabankowa a kredyt bankowy
Pierwsza różnica to nazwa. Według obowiązującego w Polsce prawa udzielanie kredytów to wyłączna domena banków. Dlatego w sektorze pozabankowym używana jest nazwa “pożyczka”. Druga różnica to regulacje prawne. Kredyty bankowe udzielane są na podstawie prawa bankowego. Pożyczki pozabankowe reguluje natomiast Kodeks Cywilny oraz Ustawa o kredycie konsumenckim. Mniej restrykcyjne zapisy przepisów regulujących przyznawanie pożyczek pozabankowych sprawiają, że są one znacznie łatwiejsze do otrzymania w porównaniu z kredytami bankowymi.
Rodzaje pożyczek pozabankowych
Pożyczki chwilówki
Bardzo popularnym rodzajem pożyczek pozabankowych są chwilówki. Pożyczki chwilówki jest to rodzaj pożyczki, która jest udzielana na niską kwotę oraz stosunkowo krótki okres. Do otrzymania pożyczki chwilówki wystarczy najczęściej weryfikacja tożsamości za pomocą wykonania przelewu na symboliczną kwotę na rachunek firmy pożyczkowej. Pożyczka chwilówka spłacana jest najczęściej jednorazowo.
Pożyczki na raty
Innym rodzajem są pożyczki na raty. Mogą być zaciągane na znacznie większą kwotę i dłuższy okres od chwilówek. Spłata pożyczki odbywa się w wygodnych, comiesięcznych ratach tak, żeby nie nadwyrężyć budżetu domowego pożyczkobiorcy. Podczas procedury przyznawania pożyczki bez BIK firma pożyczkowa nie sprawdza baz prowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej. Ma to duże znaczenie dla osób z negatywną historią finansową, którym odmówiono z tego tytułu kredytu bankowego.
Zalety pożyczek pozabankowych
Pożyczki pozabankowe mają wiele zalet, które przyciągają klientów w potrzebie dodatkowych środków finansowych. Oto najważniejsze z nich:
Szybkość i łatwość dostępu
Jedną z największych zalet pożyczek pozabankowych jest szybkość i łatwość dostępu do gotówki. Proces zaciągnięcia pożyczki jest zazwyczaj prosty i przebiega online, co pozwala na szybką decyzję kredytową i natychmiastową wypłatę środków.
Brak formalności
W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych, pożyczki pozabankowe nie wymagają wielu formalności. Nie trzeba dostarczać zaświadczeń o dochodach ani przedstawiać zabezpieczeń, co sprawia, że proces zaciągnięcia pożyczki jest szybszy i mniej uciążliwy.
Elastyczność warunków
Firmy pożyczkowe często oferują elastyczne warunki pożyczek, które można dostosować do indywidualnych potrzeb klienta. Można wybrać kwotę pożyczki oraz okres spłaty, co pozwala na dopasowanie pożyczki do własnych możliwości finansowych.
Brak sprawdzania historii kredytowej
Wiele firm pożyczkowych udziela pożyczek bez sprawdzania historii kredytowej klienta. Dzięki temu osoby mające problemy z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego mogą łatwiej uzyskać pożyczkę pozabankową.
Gdzie zaciągnąć pożyczkę pozabankową?
Potencjalny pożyczkobiorca ma do dyspozycji wiele podmiotów, w których może złożyć wniosek o pożyczkę. Proces przyznawania pożyczki wygląda następująco.
- Wybór firmy pożyczkowej: Klient wybiera firmę pożyczkową, która oferuje warunki najbardziej odpowiadające jego potrzebom. Warto porównać różne oferty pod względem oprocentowania, okresu spłaty i dodatkowych opłat.
- Wypełnienie wniosku: Klient wypełnia wniosek o pożyczkę, podając swoje dane osobowe, informacje o dochodach oraz inne niezbędne informacje.
- Weryfikacja danych: Firma pożyczkowa weryfikuje podane przez klienta dane, w tym jego zdolność kredytową i historię kredytową.
- Decyzja kredytowa: Na podstawie wyników weryfikacji firma pożyczkowa podejmuje decyzję o przyznaniu pożyczki. W przypadku pozytywnej decyzji, pieniądze są przelewane na konto klienta lub wypłacane gotówką.
- Spłata pożyczki: Klient spłaca pożyczkę zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat, zazwyczaj w formie miesięcznych rat.
Podsumowanie
Podsumowując, pożyczki pozabankowe są często jedynym sposobem na pozyskanie dodatkowych środków przez osoby, którym bank odmówił kredytu. Warto do tematu pożyczek pozabankowych podejść rozważnie. Musimy pamiętać, że każdą pożyczkę trzeba spłacić w wymaganym terminie.
