Co to jest chargeback? Użytkowanie kart płatniczych wiąże się nie tylko z wygodą. Posiadacze takich kart mają również dostęp do wielu przywilejów i specjalnych procedur w codziennym życiu. Jedną z nich jest możliwość skorzystania z narzędzia o nazwie chargeback. Kiedy można z niego skorzystać i w jakich warunkach jest on dostępny? O tym w poniższym poradniku.
Spis treści
Czym jest chargeback?
Pod nazwą chargeback kryje się proces, w ramach którego konsument ma prawo żądać zwrotu płatności dokonanej przy użyciu karty płatniczej. Jest to mechanizm ochrony konsumenta, który pozwala na odzyskanie środków w przypadku nieudanej transakcji, oszustwa lub niezgodności zakupionego towaru lub usługi z umową. Stronami w procesie chargebacka jest konsument, sprzedawca i bank wystawiający kartę płatniczą. Skorzystanie z narzędzia jest możliwe dzięki organizacjom płatniczym, takim jak Visa czy Mastercard. Dostawcy kart płatniczych pełnią w całym procesie rolę mediatora zapewniając uczciwe rozstrzyganie sporów.
Kiedy można skorzystać z chargeback?
Skorzystanie z chargebacku możliwe jest wyłącznie w przypadku wystąpienia określonych okoliczności. Możemy zaliczyć do nich między innymi oszustwo lub nieautoryzowaną transakcję, niewłaściwa jakość towaru lub usługi lub też inną niezgodność z umową. Pełny zakres możliwości dostępny jest na stronach VISA i Mastercard. W każdym przypadku wskazane jest, żeby posiadacz karty płatniczej w pierwszej kolejności próbował we własnym zakresie rozwiązać powstały spór ze stroną, która otrzymała pieniądze. W przypadku niepowodzenia można zwrócić się o pomoc do banku, który jest wystawcą karty.
Kiedy warto skorzystać z chargebacku?
Chargeback to potężne narzędzie, ale powinno być używane z rozwagą. Oto kilka sytuacji, w których warto rozważyć zgłoszenie chargebacku:
- Nieautoryzowane transakcje: Jeśli zauważysz transakcje na swoim koncie, których nie dokonałeś, natychmiast skontaktuj się z wydawcą karty. Kradzież danych karty lub nieautoryzowane obciążenia to najczęstsze przyczyny chargebacków.
- Nieotrzymane towary lub usługi: Jeśli zapłaciłeś za produkty lub usługi, które nigdy nie zostały dostarczone, chargeback może pomóc odzyskać pieniądze.
- Wadliwe lub niezgodne z opisem produkty: Jeśli otrzymane produkty są uszkodzone, wadliwe lub różnią się od opisu, masz prawo do zwrotu środków.
- Błędne obciążenia: Jeśli zauważysz, że zostałeś obciążony dwukrotnie za tę samą transakcję lub obciążenie jest inne niż się spodziewałeś, chargeback może skorygować błąd.
Jak skorzystać z chargebacku w Polsce?
Proces chargebacku jest stosunkowo prosty, choć może różnić się w zależności od wydawcy karty i konkretnego przypadku. Ogólnie rzecz biorąc, przebiega w kilku krokach:
- Zgłoszenie reklamacji: Posiadacz karty kontaktuje się z wydawcą swojej karty (bankiem lub inną instytucją finansową) i zgłasza sporną transakcję.
- Weryfikacja zgłoszenia: Wydawca karty przeprowadza wstępną weryfikację zgłoszenia, aby upewnić się, że jest uzasadnione. Może to obejmować kontakt z posiadaczem karty w celu uzyskania dodatkowych informacji.
- Przekazanie zgłoszenia: Wydawca karty przekazuje zgłoszenie do organizacji obsługującej karty (np. Visa, Mastercard), która z kolei informuje sprzedawcę o sporze.
- Odpowiedź sprzedawcy: Sprzedawca ma możliwość odpowiedzi na zgłoszenie i przedstawienia dowodów potwierdzających legalność transakcji.
- Decyzja: Organizacja obsługująca karty (lub bank wydający) podejmuje decyzję na podstawie dostarczonych informacji. Jeśli zgłoszenie zostanie uznane za uzasadnione, środki zostaną cofnięte z konta sprzedawcy i zwrócone na konto posiadacza karty.
Ważne informacje dotyczące chargebacku
Ważne jest, aby złożyć wniosek o chargeback w określonym czasie. Organizacje płatnicze mają ustalone limity czasowe, w których można składać wnioski. W Polsce zazwyczaj wynoszą one 120 dni kalendarzowych od daty transakcji.
Warto wiedzieć o tym, co to jest chargeback, pamiętając równocześnie o konsekwencjach jego nadużywania. Chargeback jest narzędziem ochrony konsumenta, ale ma również swoje konsekwencje zarówno dla kupujących, jak i sprzedawców:
- Dla kupujących: W większości przypadków zgłoszenie chargebacku jest darmowe. Niemniej jednak, nadużywanie tego mechanizmu może prowadzić do zablokowania karty przez bank lub umieszczenia na czarnej liście, co utrudni uzyskanie nowych kart kredytowych.
- Dla sprzedawców: Chargebacki mogą być kosztowne dla sprzedawców. Oprócz utraty środków, sprzedawcy mogą ponosić dodatkowe opłaty za każdy chargeback. Dodatkowo, wysoka liczba chargebacków może wpłynąć na reputację sprzedawcy i prowadzić do problemów z procesorami płatności.
Co to jest chargeback? Podsumowanie
Co to jest chargeback? Chargeback to proces, który umożliwia konsumentom odzyskanie płatności za towary lub usługi w przypadku, kiedy użyta jest karta kredytowa lub debetowa. Może być stosowany między innymi w przypadku oszustwa, nieautoryzowanej transakcji, niewłaściwej jakości towaru lub usługi oraz niezgodności z umową. Warto korzystać z dostępnych możliwości w celu dochodzenia swoich praw.
