Czym są fundusze inwestycyjne? W czasach wysokich stóp procentowych ta forma inwestowania straciła na popularności. Warto jednak wiedzieć, jakie zasady rządzą tymi narzędziami. W tym artykule przedstawiamy krótki przewodnik na temat funduszy inwestycyjnych.
Spis treści
Czym są fundusze inwestycyjne?
Fundusze inwestycyjne to instytucje zajmujące się inwestowaniem. Przyjmują środki pieniężne od wielu inwestorów. Następnie inwestują je w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje czy waluty. Fundusze inwestycyjne są zarządzane przez profesjonalnych zarządzających, którzy starają się osiągnąć jak najwyższe zwroty z inwestycji. Posiadacz jednostek funduszy inwestycyjnych zyskuje na wysokim kursie instrumentów, w które zainwestował. Korzyścią dla podmiotu zarządzającego są zaś prowizje i opłaty.
O czym warto pamiętać?
Inwestowanie w jednostki funduszy inwestycyjnych wiąże się z ryzykiem. Kursy jednostek funduszy inwestycyjnych mogą podlegać dużym wahaniom. Wyniki finansowe podawane przez jednostki zarządzające danym funduszem inwestycyjnym dotyczą okresów historycznych i nie muszą powtórzyć się w przyszłości. Podczas inwestowania w jednostki funduszy inwestycyjnych warto więc zachować zdrowy rozsądek.
Dlaczego fundusze inwestycyjne są popularne?
Podstawową wadą inwestowania w jednostki funduszy inwestycyjnych jest wysokie ryzyko. Fundusze inwestycyjne w ciągu ostatnich lat zyskały jednak mimo to dużą popularność. Ma na to wpływ konstrukcja tego narzędzia.
• Dostęp do profesjonalnego zarządzania. Zarządzający funduszami posiadają wiedzę i doświadczenie, które mogą pomóc w osiągnięciu lepszych wyników inwestycyjnych.
• Dywersyfikacja. Fundusze inwestycyjne inwestują w różne instrumenty finansowe, co pozwala na dywersyfikację ryzyka i zmniejszenie narażenia na jedną konkretną inwestycję.
• Łatwość inwestowania. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest z reguły łatwe i dostępne dla szerokiego spektrum inwestorów. Nie wymaga to dużego kapitału ani zaawansowanej wiedzy inwestycyjnej.
• Monitorowanie przez profesjonalistów. Zarządzający funduszami śledzą i monitorują rynki finansowe, co pozwala na podejmowanie odpowiednich decyzji inwestycyjnych.
Rodzaje funduszy inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne inwestują pozyskane pieniądze w różne instrumenty. Zakres inwestycji bezpośrednio wpływa na stopień ryzyka. Poniżej najpopularniejsze rodzaje funduszy inwestycyjnych.
Fundusze akcyjne
Fundusze akcyjne inwestują głównie w akcje spółek notowanych na giełdzie. Są odpowiednie dla inwestorów, którzy szukają długoterminowych zysków związanych z wzrostem wartości akcji. Cechą charakterystyczną takich funduszy jest jednak bardzo duże ryzyko towarzyszące inwestowaniu w akcje.
Fundusze obligacji
Fundusze obligacji inwestują głównie w obligacje rządowe i korporacyjne. W teorii powinny być bardziej stabilne i generować stabilne dochody z tytułu odsetek. Przyjął się pogląd, że są odpowiednie dla inwestorów, którzy preferują niższe ryzyko inwestycyjne. Warto jednak pamiętać, że jednostki funduszy obligacji również mogą podlegać dużym wahaniom kursu i w czasach wysokiej inflacji mogą być również ryzykowne.
Fundusze mieszane
Fundusze mieszane inwestują zarówno w akcje, jak i obligacje, łącząc korzyści z obu klas aktywów. Są preferowane przez inwestorów, którzy szukają zarówno wzrostu wartości, jak i stabilnych dochodów. Podobnie jak w poprzednich przypadkach zwracamy jednak uwagę na możliwe duże wahania kursu i ryzyko spadku wartości portfela.
Jak rozpocząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne
Inwestowanie w jednostki funduszy inwestycyjnych powinno być bardzo dokładnie przemyślane i zaplanowane. Ze względu na ryzyko inwestycji, należy unikać podejmowania decyzji pod wpływem impulsu. Od czego zacząć?
Określenie celów inwestycyjnych
Przed rozpoczęciem inwestowania w fundusze inwestycyjne, określ swoje cele inwestycyjne. Czy inwestujesz w krótkim czy długim okresie? Jakie są Twoje oczekiwania dotyczące zwrotów i poziomu ryzyka? Określenie celów pomoże Ci wybrać odpowiedni rodzaj funduszu.
Badanie i wybór funduszu
Przeprowadź badanie rynku, aby znaleźć fundusz inwestycyjny, który odpowiada Twoim celom inwestycyjnym. Zapoznaj się z historią funduszu, jego wynikami inwestycyjnymi, polityką inwestycyjną oraz opłatami i kosztami. Porównaj różne fundusze i wybierz ten, który najlepiej pasuje do Twoich potrzeb. Pamiętaj, że statystyki podawane przez dany fundusz dotyczą okresów historycznych. Nie muszą powtórzyć się w przyszłości.
Otwarcie konta inwestycyjnego
Skontaktuj się z wybranym funduszem i zapytaj o procedurę otwarcia konta inwestycyjnego. Poproś o informacje na temat dokumentów, które będą wymagane. Przeanalizuj umowę inwestycyjną i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki i zasady inwestowania. Podczas otwierania rachunku inwestycyjnego zostaniesz poproszony o wypełnienie ankiety inwestora, która ma na celu określenie Twojego profilu inwestycyjnego.
Monitorowanie i dostosowanie
Regularnie monitoruj wyniki swojego funduszu inwestycyjnego i dokonuj ewentualnych poprawek, jeśli Twoje cele inwestycyjne się zmieniają. Przeczytaj raporty i komunikaty funduszu oraz bądź świadomy zmian na rynku finansowym.
Podsumowanie
Fundusze inwestycyjne stanowią atrakcyjną opcję inwestycyjną dla wielu osób. Ważne jest jednak, aby dobrze zrozumieć, czym są fundusze inwestycyjne i jak działają, zanim rozpoczniesz inwestowanie. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne może pomóc Ci osiągnąć swoje cele finansowe, pod warunkiem przestrzegania zasad ostrożności i odpowiedniego zarządzania ryzykiem. Pamiętaj, że w odróżnieniu od lokaty, fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia zysku.
